Estratégias de opções ira

Você pode negociar opções em um IRA Graças ao aumento da popularidade da negociação de opções e mais pessoas que seguem a rota auto-dirigida com suas contas de aposentadoria. A questão é inevitável - você pode negociar opções em um IRA A resposta curta - e as boas notícias - é sim. Praticamente todos os principais corretores on-line nos Estados Unidos oferecem opções de contas aprovadas pelo IRA. Mas ainda existem alguns fatores importantes e questões que o investidor individual deve estar ciente. Que tipo de opções você pode trocar em um IRA A primeira questão importante é simplesmente entender quais estratégias de negociação de opções específicas estão disponíveis em uma conta IRA aprovada pelas opções. Em geral, a maioria das estratégias de opções básicas, incluindo chamadas cobertas. Comprando chamadas longas e longas. E às vezes escrevendo poupanças garantidas em dinheiro estará disponível em praticamente qualquer conta de IRA aprovada pelas opções. Dependendo das políticas do corretor individual em questão, certas estratégias de negociação de nível intermediário, como estratégias de spread de débito e crédito, também estão às vezes disponíveis para comerciantes de opções mais experientes. Mas não espere ser capaz de negociar estratégias de opções particularmente sofisticadas dentro de sua conta de aposentadoria. Além disso, por razões de regulamentação, não é permitida a negociação que exija o uso da margem. E, apenas como um lado, eu realmente recomendaria que você entenda completamente como o corretor classifica e trata a venda de colocações garantidas em dinheiro. Em um gráfico de risco-recompensa, escrever uma colocação segura em dinheiro, na maioria das condições, é idêntico à escrita de uma chamada coberta. E, no entanto, alguns corretores on-line insistem em tratar com dinheiro seguro, como se eles fossem de alguma forma mais arriscados ou mais difíceis de entender do que um chamado coberto, o que, na minha opinião, é um pouco estúpido. E pode bloqueá-lo de usar o que pode ser muito lucrativo e - dependendo de como você configurou - comércio de opções de baixo risco. Diferenças entre as contas de margem aprovadas pela opção e os IRA aprovados por opção Independentemente de negociar opções em uma conta de aposentadoria ou em uma conta tributável individual aprovada regularmente pela margem, existem duas diferenças básicas entre essas contas. O primeiro, como já vimos, é que essa margem não é permitida em um IRA. Isso significa, por exemplo, se você está aprovado para escrever ou vender coloca dentro de um IRA, eles devem ser garantidos em dinheiro (o que significa que sua conta contém o montante total em dinheiro para pagar 100 das ações no caso de você ser atribuído). E a segunda diferença é que muitos corretores on-line - como mencionei acima - limitam o tipo e a complexidade das estratégias de opções disponíveis para seus detentores de conta IRA. Algumas das limitações são para cumprir a regulamentação federal, mas outras são baseadas nas próprias políticas dos corretores. É importante pesquisar adequadamente antes do tempo para que você saiba exatamente o que os negócios estão potencialmente disponíveis para você antes de escolher um corretor - pode ser frustrante, para não mencionar uma perda de tempo, para resolver todos os problemas de ter sua conta definida E financiado apenas para realizar depois do fato de que você não tem permissão para negociar e investir da maneira que você estava planejando. A Importância dos Níveis de Negociação Independentemente de trocar opções em uma conta de aposentadoria ou uma conta sem aposentadoria, só porque um corretor permite que certos negócios dentro dessa conta não significam necessariamente que você terá acesso a esses tipos de negociações. A fim de proteger-se de queixas e ações judiciais de comerciantes de opções inexperientes que diziam suas contas porque não entendiam bem o risco de seus próprios negócios, as corretoras categorizam diferentes estratégias de opções em vários níveis de negociação. E para torná-lo mais confuso, esses níveis de negociação não são definidos uniformemente. Há uma espécie de semelhança geral em toda a indústria, mas no final do dia, cada corretora classifica e define seus próprios níveis de negociação de opções. Dependendo do corretor, normalmente haverá três a cinco categorias comerciais separadas, cada nível exigindo progressivamente mais experiência comercial e às vezes mais capital, patrimônio líquido e renda pessoal para se qualificar para aprovação. Best Option Brokers para contas IRA Existem inúmeros fatores a serem considerados ao fazer compras para um corretor online para configurar um IRA aprovado por opções. Compreender os níveis de negociação de uma opção de corretores e os requisitos de qualificação não devem ser o único item que você considera, mas se a negociação de opções é um componente central da sua estratégia de investimento do IRA, ela definitivamente deve ser uma das suas principais considerações. Eu realmente recomendaria que você passasse algum tempo no telefone conversando com seus representantes de contas. Às vezes, as informações do site pertinentes não são fáceis de encontrar, às vezes não é útil e, em alguns casos, nem está correto. Falar com um representante não só lhe dará confirmação e esclarecimento muito mais rápido, também lhe dará a chance de verificar o seu potencial serviço de atendimento ao corretor. E as experiências e competências do serviço ao cliente podem variar muito de um corretor online para o próximo. E agora a próxima questão importante - Você deve negociar opções em estratégias IRAOptions e sua conta IRA 5 de dezembro de 2017 3:53 PM Recebo muitas respostas dos leitores dos meus artigos de estratégias de opções. Recentemente, uma questão continua aparecendo, embora em várias formas. Essas estratégias funcionam com as contas do IRA. A resposta simples é SIM, até certo ponto. Em alguns casos, as opções realmente funcionam melhor em um IRA do que em uma conta tributável. Uma das estratégias de opções mais comuns é a venda de uma peça nua em vez de realmente comprar o estoque subjacente. A tributação do ganho em qualquer título (incluindo opções) que é vendido curto é a taxas de renda ordinárias. Em um IRA, isso não importa, pois não há imposto atual e todas as distribuições são tributadas a taxas ordinárias, independentemente da fonte inicial. Assim, do ponto de vista da tributação do IRA, não há diferença na venda de itens e na compra de ações (embora possa haver uma diferença no resultado do investimento). Em uma conta tributável, o mesmo não é necessariamente válido. Se você tiver uma ação suficiente o suficiente, os dividendos e qualquer ganho podem ser tributados na menor taxa de imposto sobre os ganhos de capital de longo prazo. O shorting a put é sempre tributado a taxas ordinárias e pode ser significativamente maior. Este é um fator que pode reduzir seu rendimento líquido pós-imposto e deve ser tido em conta em seu planejamento. Colocando a tributação de lado, existem várias limitações nas contas IRA com as quais você precisa lidar. Primeiro é a conta de margem. Seu IRA deve estabelecer uma conta de margem se você estiver empregando qualquer outra estratégia além de simplesmente comprar chamadas ou colocar. Isso geralmente não é um grande negócio, mas exige autoridade de negociação adequada do departamento de conformidade do seu corretor. O nível mais simples de autoridade permite a venda de chamadas cobertas. Isso é realmente mais uma estratégia de estoque do que uma estratégia de opção, mas eu a incluo. Em seguida, é a venda de colocações garantidas em dinheiro. Isso é relativamente fácil de entender. Digamos que você quer comprar 1000 ações de uma negociação de ações em 15. Isso exigiria 15 mil em dinheiro. Em vez de uma compra definitiva, você poderia escolher vender 10 itens (cada um controla 100 ações). Sua exposição não é maior do que ter comprado 1000 ações por 15.000 e você precisa apenas de reserva, ou retirar reserva 15.000 de dinheiro para entrar nesta transação. Em essência, não há alavancagem. Isso é diferente da margem em uma conta tributável que pode exigir até 25 na margem. As contas de margem tributável aumentam a alavancagem até quatro vezes. Isso é bom ou ruim, dependendo de qual lado você pousar. Uma limitação adicional em uma conta do IRA é a proibição de venda a descoberto. Vender chamadas nulas é semelhante ao curto-circuito subjacente e proibido nos IRAs. Em uma conta tributável você pode vender chamadas nulas e apenas precisa lidar com os requisitos de margem. Isso significa que as estratégias que incluem a venda de chamadas nulas não podem ser usadas. Estratégias tão limitadas incluem straddles, estrangulamentos, shorts sintéticos e outras derivações. Digamos que você queria vender um estrondo em um estoque subjacente específico. Isso exigiria que você venda uma venda e uma chamada na mesma greve (geralmente na mesma expiração, mas não é necessária). Em uma conta de margem tributável, isso seria permitido. O comércio é emparelhado e o requisito de margem é calculado em apenas uma das pernas: o maior dos dois. Esta pode ser uma ferramenta muito útil quando um comércio entrou vendendo uma vez em frente a você. A venda de uma chamada pode compensar ou reduzir novas perdas. Você usa pouca ou nenhuma margem. Isso não pode ser feito em uma conta de margem do IRA, pois uma chamada nua não pode ser emparelhada com uma colocação (ela pode ser emparelhada somente com uma longa chamada). Alguns leitores podem simplesmente se afastar quando as conversas se transformam em straddles e estrangulamentos. Eles geralmente entendem o que são, mas podem não entender como eles podem ser usados. Straddles e strangles podem fornecer uma das coberturas mais fáceis e mais produtivas disponíveis. Os leitores podem querer rever meu artigo ao usar um strangle para proteger o XLE para ver essas estratégias em ação. Infelizmente, esta técnica não está disponível nas contas do IRA. Isso nos leva às estratégias de opções disponíveis - spreads. Incluído nestes são spreads de calendário, spreads diagonais, spreads verticais e determinados borboleta e condors que unem completamente as opções. Isso exige uma maior autoridade comercial. Vamos examinar um touro vertical colocar propagação para ver a vantagem desta maior autoridade comercial. Esta estratégia consiste em vender uma colocação em uma greve e comprar uma peça protetora em uma greve mais baixa (ambas com o mesmo prazo de validade). Um exemplo seria uma negociação de ações em 25. Você poderia vender 10 out-of-the-money com uma greve de 24 e comprar 10 OTM protetor com uma greve de 20. Se você não tivesse a maior autoridade de negociação, seria Dividir em duas transações separadas. 1) uma parcela coberta de dinheiro exigindo 24.000 na reserva (24 vezes 1000 ações) mais 2) uma compra em dinheiro da greve inferior colocada. Com a autoridade superior, o requisito de margem é simplesmente a diferença em greves (4) vezes o número de ações (1000) ou 4.000. Muitas das minhas estratégias de portfólio consistem, em parte, na compra de opções muito antigas e na venda de opções fechadas ou semanais (spreads de calendário). Esses spreads são permitidos em uma conta IRA e é preciso apenas levar em consideração os saldos de margem disponíveis. O cálculo da margem do IRA para um spread de calendário é o mesmo que a colocação vertical. É apenas a diferença em greves vezes as ações. Então, se você comprou 10 de setembro, as chamadas OTM às 24 e vendidas 10 chamadas OTM de dezembro a 19, sua margem de exigência é de 5000 (5 tempos diferenciais de ataque 1000 ações). Se você vendeu uma chamada a um preço mais alto que o que você comprou, não há exigência de margem, apenas dinheiro. É muito parecido com uma chamada coberta. Além disso, se você vende uma queda menor que a que você comprou, não há margem, apenas dinheiro. Sempre que spreads são usados ​​em uma conta IRA, uma complexidade comercial pode existir. Digamos que o seu IRA teve 100.000 em valor total dividido em 60.000 em ações e 40.000 em dinheiro. Dizemos ainda que você queria entrar em um bull put spread para 10 opções no SPY (atualmente negociando em 125). Você vende dez OTM coloca em uma greve de 123 e compre dez OTM protetor com uma greve de 120. Seu requisito de margem é de apenas 30.000 (3 tempos diferenciais de ataque 1000 ações) e bem dentro do seu saldo de caixa. Uma cobra fica esperando por você na escova. Digamos gotas de SPY e suas dez colocações são atribuídas. Isso significa que 1000 ações são compradas em 123 por um custo total de 123.000 e você só tem 40.000 em dinheiro. Este não é um acordo muito grande nas contas de margem tradicionais, pois você pode usar a margem para vender as ações. Isso não funciona dessa maneira com a margem do IRA e isso apresenta um problema que pode exigir que você liquide outros títulos e suspenda seus privilégios de negociação. Você precisa discutir como seu corretor irá lidar com isso para ter certeza de que você ainda não está restrito. Isso requer monitoramento constante do valor extrínseco da opção para determinar sua probabilidade de atribuição. Quando a extrínseca se aproxima de apenas alguns centavos, a probabilidade de atribuição aumenta. Se a probabilidade for ótima, você precisa pré-mpt a atribuição rolando a opção de antemão. Se você apenas usa dinheiro seguro coloca você nunca precisa se preocupar com a atribuição, pois sempre há dinheiro suficiente para cobrir a tarefa. Um problema semelhante pode ocorrer se você vender uma chamada como parte de uma estratégia emparelhada e a chamada é atribuída. Você acaba sendo curto o subjacente. Como o IRAs não pode ser curto, você precisa cobrir o curto imediatamente e precisa de dinheiro suficiente em sua conta para fazê-lo. Se você não tiver dinheiro suficiente, você pode encontrar uma violação comercial e isso restringe sua negociação futura. Quando vários spreads permitem trocar opções com um preço de adesivo em excesso do valor da sua conta (alavancagem), você precisa monitorá-los com cuidado para se certificar de que não são atribuídos. Em conclusão, se você pode garantir a autoridade comercial necessária, muitas das estratégias de opções estarão disponíveis para você. Os requisitos de margem restringirão algumas das alavancas disponíveis quando comparadas com contas tributáveis. A atribuição também pode se tornar um problema maior do que uma conta tributável e requer monitoramento. Estes não são obstáculos importantes, mas os que precisam ser mantidos em mente. Divulgação: Não tenho posições em nenhum estoque mencionado, e não há planos para iniciar qualquer cargo nas próximas 72 horas. Leia o artigo completo Informações legais importantes sobre o e-mail que você enviará. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e apenas enviá-lo para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições se identificar falsamente em um e-mail. Todas as informações fornecidas serão utilizadas pela Fidelity exclusivamente para enviar o e-mail em seu nome. A linha de assunto do e-mail que você enviará será Fidelity: Seu e-mail foi enviado. Fundos mútuos e investimentos em fundos mútuos - Fidelity Investments Ao clicar em um link, será aberta uma nova janela. Estratégias inteligentes para distribuições necessárias Quatro perguntas para ajudá-lo a usar efetivamente as distribuições necessárias das contas de aposentadoria. Você salvou há anos para se transferir para um tradicional 401 (k) ou IRA. Agora é hora de mergulhar naqueles que se salvam, se você realmente não precisa. Porque você obteve uma quebra de imposto quando contribuiu para essas contas, uma vez que você atinge a idade de 70, o IRS exige que você retire todos os anos da sua conta IRA ou do plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como 401 (k) ou 403 (b) , E começar a pagar impostos sobre esse dinheiro. 1 É importante determinar como essas distribuições mínimas necessárias conhecidas como MRDs ou RMDs (distribuições mínimas requeridas) se encaixam em seu plano de renda de aposentadoria. Fazer o melhor uso de seus MRDs pode ajudar a evitar erros caros. Se você não precisa absolutamente desse dinheiro para despesas de vida, você pode tomar algumas decisões sobre a melhor maneira de usá-lo, diz Ken Hevert, vice-presidente sênior de produtos de aposentadoria da Fidelity. Você tem alguma flexibilidade no tempo e o que fazer com o dinheiro. Por exemplo, se você não precisa de despesas de vida, você pode dar isso aos seus herdeiros, doá-lo a uma instituição de caridade ou reinvê-lo. É importante ter em mente que MRDs geralmente são tributados como renda ordinária. No entanto, se você fez contribuições após impostos para essas contas, parte da distribuição pode ser não tributável. MRDs são exigidos para Roth 401 (k) s, mas as distribuições não são tributáveis. Roth IRAs não tem MRDs durante a sua vida. Aqui estão quatro questões-chave que podem ajudá-lo a apresentar uma estratégia MRD. Você precisa do dinheiro para cobrir despesas de vida Se você planeja gastar seus MRDs, uma grande consideração é gerenciar seu fluxo de caixa, explica Hevert. Você pode querer considerar o envio do dinheiro diretamente para uma conta bancária ou uma conta bancária que facilite o acesso a ela. O relógio está marcando o uso de seu MRDyou até o dia 31 de dezembro de cada ano para fazer sua retirada. 1 A penalidade do IRS por não ter um MRD, ou não tomar o suficiente, é bastante íngreme: 50 do valor que você deveria ter tomado. Ter o dinheiro distribuído automaticamente para uma conta bancária, gerenciamento de caixa ou conta de corretagem tributável pode ajudar a garantir que seu requisito de MRD seja cumprido até o prazo. Ao planejar seu orçamento para o ano, tenha em mente que você geralmente deve imposto de renda em qualquer MRDs e outras distribuições de contas de aposentadoria tradicionais. Você pode ter impostos automaticamente retirados de seus MRDs. Se você optar por não fazer isso, certifique-se de reservar dinheiro para pagar os impostos e tenha cuidado. Às vezes, a falta de direito pode resultar em uma penalidade tributária. Formas de retirada Existem alguns métodos de retirada diferentes que você pode querer considerar para ajudá-lo a atender seu requisito MRD: Recálculo anual: Esta abordagem geralmente requer distribuições anuais da sua conta com base na sua expectativa de vida. O valor MRD é recalculado a cada ano. Você pode escolher como e quando deseja receber os fundos por exemplo, mensalmente, anualmente ou em um cronograma escolhido. Adquira uma renda de renda: comprar uma anuidade com o dinheiro no seu IRA pode transformá-lo em um fluxo de pagamentos de renda que é garantido 2 para a vida e cuida MRDs ao mesmo tempo. 3 (Há uma série de limitações sobre os tipos de anuidades que podem ser usados ​​para satisfazer MRDs, por isso certifique-se de verificar com um profissional de imposto.) Além disso, apenas o valor utilizado para comprar a renda pode satisfazer seu requisito de MRD. Se você tiver outras contas IRA, você ainda precisará atender às distribuições necessárias para elas. As anuidades têm vantagens de eliminar a necessidade de se preocupar com a sobrevivência do seu dinheiro, por uma parte, mas também por desvantagens, como a perda de acesso ao seu principal. Pesar cuidadosamente a compra de uma anuidade e fazê-lo no contexto de um plano de aposentadoria mais amplo. Existem duas opções de pagamento: opção de pagamento fixo. Os pagamentos ao longo da vida permanecem nivelados, pois você pode optar por pagar extra por um ajuste de custo de vida (COLA) para aumentar os pagamentos anualmente e ajudar a proteger contra a inflação. No entanto, o acesso a retiradas de capital adicionais é limitado. Você também pode usar um Contrato Qualificado de Anuidade de Longevidade (QLAC) para adiar pagamentos em uma parcela de seus ativos pré-impostos até 85 anos, sem conflito com as regras MRD. Isso poderia ajudar a cobrir despesas como cuidados de saúde mais tarde na vida. Leia pontos de vista. Uma maneira de garantir renda de aposentadoria mais tarde na vida. Opção de pagamento variável. Os pagamentos ao longo da vida variam ao longo do tempo, com base no desempenho dos investimentos subjacentes que você escolhe. Em alguns casos, podem ser permitidas retiradas adicionais após a compra. 4 Você planeja reinvestir o dinheiro. Se assim for, você pode querer considerar o depósito de MRDs em uma conta não reembolsável. Você pode então investir o dinheiro de acordo com seus objetivos, horizonte temporal, tolerância ao risco e circunstâncias financeiras. Se você optar por investir seus MRDs em uma conta tributável, você pode querer considerar possuir títulos com eficiência fiscal para ajudar a reduzir sua responsabilidade fiscal. Estes poderiam incluir: títulos municipais e fundos de obrigações municipais. Estes salários pagos são livres do imposto de renda federal e, em alguns casos, de impostos estaduais e locais. Nota: O rendimento de alguns títulos municipais e fundos de investimento está sujeito ao imposto mínimo federal alternativo. Ações que você pretende manter por mais de um ano que podem pagar dividendos qualificados. As vendas de ações apreciadas realizadas mais de um ano são tributadas em taxas de ganhos de capital de longo prazo mais baixas. Apenas certifique-se de que os dividendos pagos pelo estoque são qualificados. Os dividendos qualificados são tributados nas mesmas taxas baixas que os ganhos de capital de longo prazo, mas os dividendos ordinários não qualificados, como os pagos por muitos fundos de investimento imobiliário (REITs), são tributados nas taxas de renda ordinárias. Fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos de investimento controlados por impostos. A estrutura única de vários ETFs pode ajudar os investidores, permitindo-lhes atrasar a realização de ganhos de capital tributáveis. Gestão de impostos e outros fundos de investimento em ações de economia de impostos. Que comercializam com pouca frequência e podem usar outras técnicas que buscam reduzir a responsabilidade tributária dos acionistas. Você pode querer considerar possuir investimentos menos fiscais, como fundos de obrigações tributáveis, REITs ou ações que pagam dividendos em contas com benefícios tributários, como IRAs ou contas de poupança no local de trabalho diferidas. Lembre-se de escolher um mix de investimento que reflita sua situação financeira, horizonte temporal e tolerância ao risco. Saiba qual é o propósito do dinheiro, quanto tempo até que você precise, e quanto risco você está disposto a aceitar e investir em conformidade, aconselha o Hevert. Você planeja passar dinheiro para seus herdeiros. Se assim for, você pode querer considerar a conversão de ativos tradicionais do IRA para um Roth IRA. Os benefícios desta estratégia são que você não precisa mais se preocupar com MRDs, e as distribuições de um Roth IRA não são tributáveis. 5 Uma desvantagem é que você terá que pagar impostos sobre o valor convertido, mas isso pode ser atenuado por quaisquer contribuições não dedutíveis feitas para qualquer IRA, mesmo que não seja o que está sendo convertido. Antes de decidir, considere a taxa de imposto que seus herdeiros pagarão em ativos herdados. Se seus herdeiros estiverem em um suporte de imposto muito menor do que o seu, pode não fazer sentido converter. Claro, esta é uma decisão importante, então confira com seu assessor financeiro, imobiliário ou fiscal. Como um Roth IRA não tem MRDs durante a vida útil do proprietário original, você pode deixar o dinheiro no lugar enquanto você mora, com o potencial de gerar crescimento livre de impostos. Seus herdeiros terão que retirar um MRD (porque eles não são o proprietário original) todos os anos depois de herdar a conta, mas geralmente não serão tributados sobre essas distribuições, o que potencialmente aumenta o valor do seu legado. Leia pontos de vista. Herdar um IRA Conheça as regras. Antes que você possa converter para um Roth IRA, se você já tiver mais de 70, você terá que levar um MRD. O lado positivo é que você pode usar o montante retirado para pagar o custo de imposto da conversão. Por favor, note que, embora Roth IRAs geralmente não estejam sujeitos ao imposto sobre o rendimento, eles ainda estão sujeitos ao imposto sobre o patrimônio, por isso é importante planejar de acordo. Claro, existem outras formas de transferir dinheiro para herdeiros, como fideicomissados ​​e gifting, então consulte um conselheiro fiscal antes de tomar qualquer decisão. Você quer fazer doações de caridade agora Se você deseja doar para uma instituição de caridade, você pode querer procurar uma distribuição de caridade qualificada (QCD). Um QCD é uma transferência direta de fundos do seu guarda do IRA, pagável a uma instituição de caridade qualificada. Uma opção, uma vez que você chegou aos 70 anos, o valor QCD conta para o seu MRD durante o ano, até 100.000. Não está incluído na sua receita bruta e não conta contra os limites das deduções para contribuições de caridade. Estas podem ser vantagens significativas para certos assalariados de alta renda, mas as regras são complexas. Certifique-se de consultar o seu conselheiro fiscal. Obtenha informações sobre distribuições de caridade qualificadas (QCDs). Uma estratégia envolvendo uma conversão de Roth IRA e contribuições de caridade simultâneas pode avançar seus objetivos filantrópicos ao mesmo tempo em que elimina a necessidade de MRDs durante sua vida e pode gerenciar as conseqüências fiscais de uma conversão. Envolve realizar uma conversão de Roth IRA, em seguida, fazer uma contribuição de caridade na mesma quantidade que a conversão. Em geral, o objetivo é a sua doação para ajudar a reduzir o seu rendimento tributável pelo mesmo montante que a conversão o aumenta, deixando-o com pouco ou nenhum impacto tributário. Você também pode fazer o contributo de caridade para uma instituição de caridade que tenha um programa de fundos aconselhados pelos doadores e recomendar subsídios para outras instituições de caridade do seu fundo aconselhado pelos doadores ao longo do tempo. Este movimento é impulsionado pelo desejo de se converter em Roth IRA, adverte Hevert. Se você não precisa de uma conversão, talvez seja melhor não converter e simplesmente fazer uma doação de caridade. Geralmente, qualquer pessoa que tenha grandes intenções de caridade pode não querer se converter em Roth IRA. Normalmente, a conta mais eficiente de impostos para deixar a instituição de caridade na morte é um IRA tradicional, porque a instituição de caridade não paga o imposto de renda e o legado de caridade é dedutível contra uma propriedade tributável de investidores. O planejamento tributário pode ser complexo, então consulte um conselheiro fiscal antes de tomar qualquer ação. Leia mais em Pontos de Vista. Conversões Roth IRA com experiência em impostos. Existem limites de IRS para doações de caridade dedutíveis, no entanto. O valor que você pode deduzir para contribuições de caridade não pode ser superior a 50 da sua receita bruta ajustada. Sua dedução pode ser ainda limitada a 30 ou 20 da sua renda bruta ajustada, dependendo do tipo de propriedade que você fornece e do tipo de organização que você forneceu. Um limite superior se aplica a certas contribuições de conservação qualificadas. Tenha um plano Qualquer cenário que se aplique a você, é provável que MRDs desempenhe um papel importante nas suas finanças na aposentadoria. Construir um plano pensativo de renda de aposentadoria pode ajudá-lo a usar MRDs da maneira mais eficaz e ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros importantes. No mínimo, é importante passar algum tempo em entender MRDs e suas opções com um profissional de impostos, para garantir que você esteja cumprindo os requisitos do IRS e para ajudar a evitar um erro tributário caro. Saiba mais Para contas de aposentadoria da Fidelity, considere configurar MRDs automáticos (é necessário efetuar o login). Veja a estimativa do cálculo MRD e as distribuições do ano para o dia para as suas contas IRAs e aposentadorias de pequenas empresas no Centro de Distribuição de Aposentadoria (é necessário efetuar o login). Precisa de um guia sobre os fundamentos do MRD Watch Making Sense of MRDs. Antes de investir, considere os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas do fundo ou anuidade e suas opções de investimento. Entre em contato com Fidelidade para um prospecto ou, se disponível, um prospecto resumo que contenha essa informação. Leia atentamente. 1. Você deve tomar sua primeira distribuição mínima exigida para o ano em que você atinge a idade de 70 anos. No entanto, o primeiro pagamento pode ser adiado até 1 de abril do ano seguinte ao ano em que você completar 70 anos. Para todos os anos subseqüentes, incluindo o Ano em que você recebeu o primeiro RMD até 1 de abril, você deve levar o RMD até 31 de dezembro do ano. Se você ainda está trabalhando para seu empregador e contribuindo para o seu plano no local de trabalho, você pode demorar a iniciar MRDs até o ano após a sua aposentadoria. No entanto, esta isenção só é permitida para aqueles que possuem menos de 5 da empresa onde trabalham. Qualquer poupança que você detém em um anterior plano de aposentadoria de empregadores não é elegível para essa isenção. Você deve começar a receber MRDs dessas contas uma vez que atinge a idade de 70. 2. As garantias estão sujeitas à capacidade de pagamento de reclamações da companhia de seguros emissora. Em troca de um benefício variável de renda vitalícia, a empresa emissora avalia uma taxa de seguro. 3. Algumas anuidades também incluem disposições que, em caso de morte prematura, a companhia de seguros emissora fornece seu cônjuge ou beneficiário (s) com um pagamento fixo ou pagamentos continuados durante o período de garantia restante. No entanto, as anuidades com estas disposições geralmente fornecem taxas de pagamento mais baixas do que produtos similares, sem eles. 4. A retirada pode afetar a quantidade de pagamentos futuros que você receberá. As retiradas de valores tributáveis ​​e os rendimentos tributáveis ​​recebidos de uma anuidade estão sujeitos ao imposto de renda ordinário e, se tomadas antes dos 59 anos, podem estar sujeitas a uma penalidade de 10 IRS. 5. Uma distribuição de um Roth IRA é isenta de impostos e isenção de penalidade, desde que o requisito de envelhecimento de cinco anos tenha sido satisfeito e pelo menos uma das seguintes condições atinja os 59 anos de idade, faça uma compra de casa pela primeira vez qualificada, Tornar-se desativado ou morrer. Investir envolve risco, incluindo risco de perda. Os ETFs podem negociar com desconto em seu valor liquidativo e estão sujeitos às flutuações do mercado de seus investimentos subjacentes. O mercado municipal pode ser afetado por mudanças fiscais, legislativas ou políticas adversas e a condição financeira dos emissores de títulos municipais. Embora os fundos municipais procuram fornecer dividendos de juros isentos de impostos de renda federais, e alguns desses fundos podem procurar gerar renda que também está isento do imposto mínimo federal, os resultados não podem ser garantidos e os fundos podem gerar algum rendimento sujeito a estes Impostos. Os rendimentos desses fundos geralmente estão sujeitos a impostos de renda estaduais e locais. Geralmente, os títulos municipais não são apropriados para contas com vantagens tributárias, como IRAs e 401 (k) s. O aumento da taxa de juros pode diminuir o preço de uma segurança no mercado monetário. Um declínio na qualidade de crédito de um emissor ou de um provedor de suporte de crédito ou uma estrutura de maturidade e encurtamento de uma garantia pode reduzir o preço de uma garantia do mercado monetário. As informações de planejamento tributário e patrimonial aqui contidas são de natureza geral, são fornecidas apenas para fins informativos e não devem ser interpretadas como conselhos legais ou tributários. A Fidelity não fornece conselhos legais ou tributários. A Fidelity não pode garantir que essas informações sejam precisas, completas ou oportunas. As leis de um determinado estado ou leis que podem ser aplicáveis ​​a uma situação específica podem ter um impacto na aplicabilidade, precisão ou integridade dessas informações. As leis e regulamentos federais e estaduais são complexos e estão sujeitos a mudanças. As mudanças em tais leis e regulamentos podem ter um impacto relevante nos resultados de investimento pré e depois de impostos. A Fidelity não oferece garantias quanto a tais informações ou resultados obtidos por sua utilização. A Fidelity renuncia a qualquer responsabilidade decorrente do seu uso, ou de qualquer posição fiscal tomada com base nessas informações. 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